找上地下錢莊飲鴆止渴

雙卡風暴後，更大的危機是日益猖獗的地下錢莊，為避免一場不可收拾的消費金融風暴爆發、犧牲無辜生命，地下金融資金疏導刻不容緩。

金融與經濟的關係，乍看離政治尚有一段距離，但如果經濟長期不振，金融機制也未考量基層弱勢，仍一味追求利潤忽視社會正義，那麼，地下金融牽引地下經濟，製造社會問題，勢將形成政治角力的潛在市場。 台灣自1980年代中期以來解除金融管制實施金融自由化，開放銀行新設至今已超過十五年，公營銀行民營化成效亦相當卓著，回顧這些年來金融自由化，地下金融生存空間應已大為緊縮。然而，為什麼社會底層卻仍不斷發生民眾求貸銀行無門，致遭地下錢莊、黑道逼債走上絕路的悲劇？ 不久之前，桃園中壢自立新村一名計程車司機，向地下錢莊借30萬，本金加利息卻暴增到200萬，因為不堪錢莊的恐嚇凌虐，男主人帶著妻子，還有十八 歲的女兒以及兩名十五歲的雙胞胎兒子燒炭自殺，全部身亡。這一家五口燒炭自殺，是因現實的經濟困難無法度過難關，而被迫找上地下錢莊飲鴆止渴，區區30萬 元竟必須仰靠地下錢莊借錢，不但暴露金融機構對貧弱民眾及小型企業的殘酷現實，也反映台灣經濟不景氣已波及基層國民生計之地步。然而，當今政府意識到問題 的嚴重性了嗎？ 地下金融容易與社會黑勢力掛鉤。一般銀行信用卡、現金卡年利率最高20％，但地下錢莊年利率往往高於100％。地下錢莊打著「低利」與「當日放款」 的招牌誘引客戶上門，利用被害人急需金援之際，坐收不相當重利，借款10萬元，10天1期，利息2萬元，經核算年利率高達720%，依地下錢莊複利計算方 式，不出二個月利息即高出本金，借款人根本無力償還。結果以債養債，最後被逼上絕路。 近些年來，許多銀行業曾經以信用卡和現金卡的雙卡業務創下亮麗業績，但後來雙卡卻也成了拖累銀行獲利表現的罪魁禍首，就在銀行汲汲營營催收時，因卡 奴自殺悲劇頻傳，政府才出面道德勸說曉以大義，銀行只能轉為協商，且對於主要債權的協商結果，也只能照單全收。從銀行公布的協商還款數據來看，似乎可以看 到卡債問題稍微得到緩解，甚至也被當作政府的重要政績之一。但當公權力介入進行債務協商的同時，有愈來愈多的銀行已緊縮發卡資格限制或凍結雙卡業務。結果 小額借貸需求被迫走向地下化，找不到銀行借款又需錢孔急的民眾，只好回過頭向地下錢莊伸手，並忍受吸血暴利，最後就是燒炭自殺的事件層出不窮。 我們以為，卡債、卡奴的問題迄今仍然嚴重，很多現象已化為地下層面，不知何時爆發。雙卡風暴如果沒有全面性的處理對策，可能引發另一波地下金融與社 會悲劇的風暴。現今地下錢莊的猖獗，暴露金融體系運作仍有缺失，資金融通管道仍有不足，既然雙卡利率管制與數量管制無法因應市場需求，如何有效規範民間融 資公司以導引地下金融應是當務之急。 台灣除了避開國際金融風暴的侵襲之外，本土性金融危機的預防應是當前財金當局的功課。我們隱約發現，繼雙卡風暴後，更大的危機是日益猖獗的地下錢 莊，為避免一場愈擴愈大不可收拾的消費金融風暴，地下金融資金疏導刻不容緩，而有關法案之制定早已曠日廢時，我們嚴正要求行政部門加快腳步，不要再讓無辜 民眾成為地下錢莊暴力討債的犧牲品。